Das neue private Altersvorsorge-Depot ab 2027
Kapital für deinen Ruhestand aufbauen, den Weg ins eigene Zuhause unterstützen oder vorhandenes Riester-Guthaben in die neue Förderwelt übertragen: Das neue Altersvorsorge-Depot verbindet geförderten Vermögensaufbau mit mehr Flexibilität – persönlich geprüft und verständlich erklärt.
Persönliche Beratung zum Altersvorsorge-Depot für Ruhestand, Vermögensaufbau und Eigenheim.
0176 81067363Zwei Wege. Ein Ziel.
Ein selbst genutztes Eigenheim kann im Alter Wohnkosten senken und Vermögen schaffen. Deshalb kann das neue Fördersystem – wenn der gewählte Vertrag die Eigenheimoption vorsieht und die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt sind – sowohl für den Ruhestand als auch für selbst genutztes Wohneigentum genutzt werden.
Langfristig sparen, Chancen der Kapitalmärkte nutzen und das angesparte Vermögen später für deinen Lebensstandard im Alter einsetzen.
Gefördertes Altersvorsorgevermögen kann bei passender Vertragsgestaltung für eine selbst genutzte Immobilie eingesetzt werden – etwa für Erwerb, Herstellung oder Entschuldung.
Nicht jedes künftige Altersvorsorge-Depot muss automatisch eine Eigenheimoption enthalten. Wer das eigene Zuhause als Teil der Altersvorsorge plant, sollte diesen Punkt bereits bei der Produktauswahl berücksichtigen.
Was ab 2027 neu ist
Die Reform ist bereits in Kraft. Neue Produkte sollen ab dem 1. Januar 2027 angeboten werden. Welche Variante sinnvoll ist, hängt von deinen Zielen, deinem Sicherheitsbedürfnis und deiner persönlichen Fördersituation ab.
Neue geförderte Altersvorsorgeprodukte sollen ab dem 1. Januar 2027 verfügbar sein.
Das Altersvorsorge-Depot kann ohne Garantie ausgestaltet sein und damit eine marktnahe Anlage, etwa über breit gestreute ETFs, ermöglichen.
Die maximale Grundzulage kann bei ausreichendem Eigenbeitrag und persönlicher Förderberechtigung bis zu 540 Euro pro Jahr betragen.
Bei Verträgen mit entsprechender Option kann gefördertes Kapital für selbst genutztes Wohneigentum eingesetzt oder die Tilgung gefördert werden.
Stand August 2026: Die konkrete Eignung, Förderhöhe, Kosten und Eigenheimnutzung hängen vom später gewählten Produkt und den persönlichen Voraussetzungen ab. Informationen der Bundesregierung · FAQ des Bundesfinanzministeriums
PAV-Förderrechner
Stelle Eigenbeitrag, Laufzeit, Kinder, einen möglichen Riester-Übertrag und die angenommene Bruttorendite selbst ein. Der Rechner berücksichtigt in der Modellrechnung 1,0 Prozentpunkt Effektivkosten pro Jahr.
Beim gesetzlichen Standardprodukt ist die durchschnittliche jährliche Renditeminderung durch Kosten auf 1,0 % begrenzt. Der Rechner zieht deshalb 1,0 Prozentpunkt von der gewählten Rendite ab. Andere Produkte können abweichende Kosten haben.
Kinderzulage: modellhaft bis zu 20 Jahre je eingetragenem Kind und höchstens 300 € pro Kind und Jahr – abhängig von Eigenbeitrag und tatsächlicher Zulageberechtigung. Ein zusätzlicher Steuervorteil, Inflation und individuelle Produktbesonderheiten sind nicht berücksichtigt.
Wichtig: Diese Berechnung ist eine unverbindliche Modellrechnung, keine Prognose und keine Garantie. Die Kinderzulage wird beispielhaft für maximal 20 Jahre angesetzt; der tatsächliche Anspruch richtet sich unter anderem nach der Zulageberechtigung und dem Kindergeldanspruch. Bei einem Riester-Wechsel können Kosten anfallen. Die 1,0-%-Kostenbegrenzung gilt für das gesetzliche Standardprodukt.
Auszahlungsplan-Rechner
Vergleiche eine rechnerisch dauerhafte Entnahme mit Kapitalerhalt und einen befristeten Auszahlungsplan bis zum 85. Lebensjahr. Das hochgerechnete Endkapital aus dem PAV-Förderrechner wird automatisch als Startkapital übernommen. Du kannst diesen Wert im Auszahlungsplan anschließend jederzeit individuell verändern.
Wichtiger Hinweis: Die „dauerhafte Entnahme“ ist nur eine mathematische Modellrechnung und keine garantierte lebenslange Leibrente. Nach aktuellem Recht kann zu Beginn der Auszahlungsphase eine einmalige Teilkapitalauszahlung von bis zu 30 % des verfügbaren Kapitals förderunschädlich möglich sein. Alternativ zur lebenslangen Leibrente ist ein Auszahlungsplan möglich, der mindestens bis zum vollendeten 85. Lebensjahr läuft. Steuern, Inflation, Schwankungen, Produktkosten in der Auszahlungsphase und individuelle Vertragsbedingungen sind hier nicht berücksichtigt. Quelle: Bundesfinanzministerium
Eigenkapitalbildungsprogramm
Plane den Kapitalaufbau für den Immobilienkauf allein oder zu zweit. Bei der Paar-Planung können beide Personen ihren eigenen Sparbeitrag, ihre eigene Sparzeit und einen möglichen Riester-Kapitalübertrag eintragen.
Eigenheim-Option: Nach den aktuellen gesetzlichen Regeln kann bei einem Vertrag mit entsprechender Eigenheimrenten-Option bis zu 100 % des geförderten Altersvorsorgevermögens für selbst genutztes Wohneigentum eingesetzt werden. Bei der Paar-Modellrechnung werden zwei getrennte Sparpläne zusammengeführt; eine Kinderzulage wird dabei modellhaft nur einmal im Haushalt berücksichtigt, um sie nicht doppelt anzusetzen. Kaufnebenkosten, Bankanforderungen, Steuern und die steuerlichen Folgen der Eigenheimrenten-Förderung sind in diesem Rechner nicht berücksichtigt. Quelle: Bundesfinanzministerium
Bestehender Riester-Vertrag
Wenn du bereits einen Riester-Vertrag hast, musst du nicht automatisch bei der bisherigen Produktwelt bleiben. Ab 2027 kannst du freiwillig in einen neuen zertifizierten Altersvorsorgevertrag – zum Beispiel ein Altersvorsorge-Depot – wechseln.
Dazu gehören das vorhandene Vertragsguthaben und die darin enthaltenen staatlichen Zulagen. Bei einem zulässigen Vertragswechsel musst du die bisherige Förderung grundsätzlich nicht zurückzahlen.
Dein bestehender Riester-Vertrag bleibt erhalten. Der Wechsel in einen Neuvertrag erfolgt nur auf deinen Wunsch.
Wechsel-, Abschluss- oder Vertriebskosten sowie Garantien und Leistungen des Altvertrags sollten vorab geprüft werden.
Bereits gefördertes Altersvorsorgevermögen wird im Übertragungsjahr nicht noch einmal gefördert.
Wichtig: Ein Wechsel ist nicht automatisch vorteilhaft. Nach dem Wechsel in die neue steuerliche Förderung ist eine Rückkehr in die alte Förderlogik nicht vorgesehen. Offizielle Informationen des Bundesfinanzministeriums
Dein persönlicher Weg
Das gleiche Fördersystem kann zwei sehr unterschiedliche Ziele unterstützen: Vermögen für den Ruhestand aufbauen oder selbst genutztes Wohneigentum finanzieren. Im Gespräch klären wir, welcher Weg zu deiner Lebensplanung passt.
Persönlich besprechenLangfristigen Vermögensaufbau, Anlagechancen und die spätere Auszahlungsphase gemeinsam betrachten.
Prüfen, ob eine Entnahme oder geförderte Tilgung für selbst genutztes Wohneigentum sinnvoll und vertraglich möglich ist.
Prüfen, ob ein freiwilliger Wechsel inklusive des vorhandenen geförderten Vertragsguthabens und der darin enthaltenen Zulagen sinnvoll ist.
Zulagen, steuerliche Aspekte und den erforderlichen Eigenbeitrag anhand deiner Situation einordnen.
60-Sekunden-Depot-Check
Beantworte drei kurze Fragen. Du erhältst eine erste Orientierung, welche Punkte beim neuen Altersvorsorge-Depot besonders wichtig sind. Es werden keine Daten gespeichert oder übertragen.
So funktioniert es
Ein strukturiertes Gespräch, ohne komplizierten Prozess und ohne Verpflichtung.
Buche online einen passenden Termin. Du erhältst direkt eine Bestätigung.
Wir sprechen über deine Ziele und prüfen vorhandene Unterlagen oder Verträge.
Du erhältst eine verständliche Einordnung und weißt, was als Nächstes sinnvoll ist.
Lars Tanneberger
Seit dem 1. Februar 2007 bin ich selbstständig in der Beratung von Versicherungen und Kapitalanlagen tätig.
Heute bin ich 39 Jahre alt. Gemeinsam mit meinem Team haben wir in dieser Zeit mehr als 6.000 Kunden begleitet. Für die Beratung und langfristige Betreuung arbeite ich aktuell mit rund 150 Geschäftspartnern in meinem Team zusammen. Mein Anspruch bleibt dabei derselbe: komplexe Finanzthemen verständlich machen und Entscheidungen an den persönlichen Zielen des Kunden ausrichten.
Kundenstimmen
Erfahrung ist wichtig. Entscheidend ist aber, wie Kunden die Zusammenarbeit erleben. Deshalb verlinke ich transparent auf die öffentlichen Google-Rezensionen von Lars Tanneberger & Kollegen.
Über den Link gelangst du direkt zum öffentlichen Unternehmensprofil und kannst sämtliche Rezensionen unverändert lesen.
Häufige Fragen
Deine Frage ist nicht dabei? Schreib mir direkt oder buche ein kurzes Orientierungsgespräch.
Frage per E-Mail stellenJa, grundsätzlich kann gefördertes Altersvorsorgevermögen für selbst genutztes Wohneigentum eingesetzt werden – beispielsweise für Erwerb, Herstellung oder Entschuldung. Voraussetzung ist, dass der gewählte Vertrag die Eigenheimoption vorsieht und die gesetzlichen Bedingungen erfüllt sind. Nicht jedes künftige Depot muss diese Möglichkeit automatisch enthalten.
Eine selbst genutzte, möglichst entschuldete Immobilie kann die Wohnkosten im Ruhestand reduzieren und einen wichtigen Vermögenswert darstellen. Gleichzeitig bindet sie Kapital und verursacht laufende Kosten. Deshalb sollte sie immer als Teil der gesamten Finanz- und Altersvorsorgeplanung betrachtet werden.
Ja. Im ersten Gespräch geht es darum, deine Situation und deine Ziele einzuordnen. Du entscheidest anschließend in Ruhe, ob und wie es weitergeht.
Hilfreich sind vorhandene Vertragsunterlagen, aktuelle Standmitteilungen und eine grobe Übersicht über deine Ziele. Für ein erstes Orientierungsgespräch ist das aber keine Voraussetzung.
Ja, ein freiwilliger Wechsel in einen neuen zertifizierten Altersvorsorgevertrag – etwa ein Altersvorsorge-Depot – ist möglich. Dabei kann das angesparte geförderte Altersvorsorgevermögen einschließlich der im Vertragsguthaben enthaltenen Zulagen übertragen werden, ohne die bisherige Förderung grundsätzlich zurückzahlen zu müssen. Vorher sollten Kosten, Garantien, Leistungen und die neue Anlageform sorgfältig verglichen werden.
Ja. Das Gespräch kann online, telefonisch oder nach Absprache persönlich stattfinden.
Nein. Förderhöhe, Eignung und Produktmöglichkeiten hängen von der gesetzlichen Ausgestaltung und deinen persönlichen Voraussetzungen ab. Deshalb wird jede Situation individuell geprüft.
Nächster Schritt
Wir prüfen gemeinsam, welche Ausgestaltung des neuen Altersvorsorge-Depots zu dir passt.
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